L’assurance voyage est une protection devenue incontournable. Certes, rien ne vous oblige à en souscrire une. Pour autant, en cas d’hospitalisation, de frais médicaux ou de rapatriement, vous réaliserez que vous venez d’éviter des dépenses parfois extrêmement lourdes que vous n’auriez pas nécessairement pu assumer. Faisons un petit comparatif des assurances voyage pour mieux comprendre l’offre à votre disposition et la couverture proposée.
Vous envisagez de partir pour un tour du monde ou un court séjour ? Comparez les meilleures assurances voyage pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix selon votre profil.
| Assureur | Nom du contrat | Durée du voyage | À partir de | Offre |
|---|---|---|---|---|
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Cap Groupe | 90j maximum | 6€ | Voir l’offre |
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Cap Annulation | Toutes durées | 15€ | Voir l’offre |
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Globe Partner | Jusqu’à 12 mois | 15€ | Voir l’offre |
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Cap Assistance 24h/24 | Moins de 90j | 22€ | Voir l’offre |
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Cap Au Pair | De 1 à 12 mois | 23€ | Voir l’offre |
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Cap Aventure | De 3 à 12 mois | 36€ | Voir l’offre |
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Cap Working Holiday | De 3 à 12 mois | 36€ | Voir l’offre |
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Vous ne pouvez vous en remettre au hasard pour souscrire une assurance voyage de qualité. Prix, garanties, tout doit être étudié en amont pour être certain que votre séjour à l’étranger se déroulera sous les meilleurs auspices.
À quel moment souscrire une assurance voyage ?
Quels sont les différents types d’assurance voyage ?
Comment se faire rembourser avec son assurance voyage ?Pour trouver une bonne assurance voyage, vous devez prendre en considération un certain nombre de critères. Comme pour toute assurance, naturellement, vous devez consulter les garanties afin de vous assurer un très bon niveau de protection. Mais ce n’est pas tout. Au-delà du remboursement des frais médicaux, du rapatriement, de la prise en charge des dommages corporels et matériels, vous devez étudier les éléments suivants :
Une bonne assurance voyage doit inclure des garanties dont vous avez besoin. Inutile de prendre une couverture complète si cela ne correspond pas à votre voyage, aux risques encourus, etc. En réalité, il n’y a pas de bonne ou de mauvaise assurance, vous devez souscrire un contrat le plus personnalisé possible.
Toutefois, il convient de dire qu’une assurance voyage digne de ce nom doit inclure les garanties de base, à savoir ;
Ces garanties sont indispensables et s’adaptent à tous les voyageurs.
Comme vous avez pu le constater dans notre tableau comparatif des assurances voyage, la liste des assureurs est longue, et elle n’est ici pas exhaustive.
En comparant. Il n’y a pas de secret, dès lors que l’on évoque le monde de l’assurance, utiliser un comparateur s’impose naturellement. Chaque compagnie d’assurance détermine ses tarifs et ses garanties, un comparatif s’impose pour trouver la couverture qui vous correspond réellement. Celle-ci doit répondre à plusieurs problématiques :
Les prix des contrats d’assurance sont calculés selon un risque. Une compagnie d’assurance n’est pas philanthrope, elle doit anticiper en permanence. Elle doit estimer le risque afin de définir le montant de l’indemnisation qu’elle serait susceptible de vous accorder.
Par exemple, si vous partez faire un trek au cœur de l’Amazonie, vous avez plus de risque de vous fouler une cheville ou d’être blessé par un serpent que si vous partez en week-end à Rome. De même, partir en Inde augmente votre chance de souffrir d’une intoxication alimentaire.
Autre point important : le prix des dépenses de santé. Si vous partez aux États-Unis, le prix des hospitalisations est excessif, l’assurance voyage doit pouvoir en tenir compte.
Le prix des assurances est donc consécutif au niveau de risque. Ensuite, si les prix varient d’une compagnie d‘assurance voyage à l’autre, c’est tout simplement parce que les prestations ne sont pas toujours les mêmes. Franchises, plafonds d’indemnisation, deux contrats qui se ressemblent ne sont pas nécessairement équivalents.
Enfin, un assureur est un commerçant. Il est libre de fixer ses tarifs. Certains préfèrent jouer sur la quantité en réalisant moins de marge, d’autres facturent le prix fort. C’est pourquoi une comparaison minutieuse s’impose réellement avant de partir en voyage.
Il est très difficile, voire impossible de répondre à cette question. Consultez notre tableau comparatif d’assurance voyage, cela vous donnera une idée. Toutefois, la comparaison doit se faire à prestation égale. Il est très facile d’être moins cher si la couverture est moindre.
Certains assureurs proposent des prix très bas avec une prise en charge des frais minimale. D’autres proposent un contrat d’assurance voyage pas cher avec une assistance rapatriement limitée en raison de diverses exclusions.
Bien sûr, le budget est une notion importante et c’est lui qui sera juge au moment du choix. Toutefois, nous ne pouvons que vous inviter à bien regarder les couvertures proposées. En effet, faire des économies sur votre cotisation pour devoir, ensuite, payer des frais de santé très élevés, n’est pas nécessairement la bonne solution. Souscrire dès le départ une bonne assurance voyage permet de maîtriser ensuite votre budget.
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Profitez ! Mais pour profiter, il faut partir l’esprit serein et, surtout, éviter des déconvenues, tant sur le plan de la santé que sur le plan financier.
Si la durée du séjour peut impacter la nature des garanties, cela ne signifie pas que vous deviez vous passer d’une protection pour un court séjour. Le risque de vous blesser, d’être victime d’une intoxication alimentaire ou de faire face à une interruption de voyage existe bel et bien. En amont même, le risque est présent. En cas d’annulation de voyage, si vous avez souscrit une telle garantie, vous allez apprécier de ne pas avoir à financer un voyage dont vous ne profiterez pas. Billet d’avion, hôtel, selon le niveau de garantie, une prise en charge intégrale est envisageable si vous ne pouvez plus partir.
C’est même la base de tout comparatif d’assurance voyage. La plupart des compagnies d’assurance vont vous proposer des garanties assez équivalentes au premier abord. Ce n’est donc pas l’élément le plus important à prendre en considération. Ce sont ces fameuses petites lignes des conditions générales et particulières qui vont faire toute la différence. C’est en effet ici que vous allez découvrir les franchises et, surtout, les délais de carence et les exclusions au contrat. Vous allez apprendre que tel risque n’est pas couvert, que les frais d’hospitalisation ne sont pas pris en charge en cas d’accident consécutif à la pratique de sports extrêmes, etc.
Pour un tour de monde, il est important de souscrire une assurance voyage complète. Pourquoi ? Tout simplement parce que plus le séjour est long, plus les pays traversés sont différents, plus le risque est grand. Prenons les frais médicaux de base. Si vous partez deux semaines, il y a fort à parier que vous n’aurez pas besoin de rencontrer de médecin.
En revanche, si vous partez un an, ce risque augmente. Imaginez simplement votre situation, en France, durant un an. La plupart des gens vont chez le médecin au moins une fois par an pour une angine, une gastroentérite, une grippe, etc. Il s’agit d’affections parfois bénignes, mais qui nécessitent de consulter un médecin et de prendre des médicaments. Or, dans ces certains pays, les frais médicaux sont hors de prix.
D’autre part, durant un tour du monde, vous allez marcher pour partir à la découverte de nouveaux horizons. Vous avez donc plus de chances de vous blesser. Par exemple, vous allez voyager, peut-être, dans des territoires hostiles et rencontrerez des animaux venimeux. Vous allez vouloir découvrir la gastronomie locale ou simplement boire de l’eau et souffrirez d’une intoxication. Bien sûr, vous pouvez partir un an sans avoir besoin d’un accompagnement médical, mais êtes-vous réellement prêt à prendre le risque de ne pas vous assurer correctement ?
Dans le cadre d’un tour du monde, l’assurance rapatriement peut également être importante. Si vous n’êtes pas vous-même blessé, n’oubliez pas qu’un an, c’est long. S’il arrive quelque chose à l’un de vos proches en France, sachez que l’assurance voyage peut proposer une assistance rapatriement avec prise en charge de votre billet d’avion pour rejoindre votre famille.
Plus vous multipliez les risques, plus il est conseillé de souscrire une assurance complète. Certes, cela a un coût, mais payer cher n’est plus une fatalité depuis qu’il est possible de comparer sereinement les assurances voyage en ligne.
Le digital nomad a fait un choix particulier : parcourir le monde tout en travaillant. Naturellement, cela fait rêver. Un ordinateur, une connexion internet, une plage, beaucoup rêvent de vivre cette vie décalée et pleine de découvertes.
Comme tout voyageur, le digital nomad doit souscrire une assurance. Non pas parce qu’il s’agit d’une obligation, mais simplement parce que lui aussi, loin de chez lui, peut être amené à faire face à des dépenses de santé.
Parce que le digital nomadisme est un mode de vie de plus en plus tendance, certains assureurs à l’image d’Avi Assurance ont fait le choix de proposer une assurance digital nomad adaptée aux besoins de ces travailleurs expatriés. Parce qu’ils partent longtemps loin de la France, parce qu’ils sont amenés à bouger d’un pays à l’autre, une assurance les couvre en cas de maladie ou d’accident, voire de retour anticipé.
Vous avez la possibilité de souscrire une assurance individuelle, chacun sera alors protégé durant votre voyage à l’étranger. Mais certaines compagnies à l’image de Chapka Assurances vous proposent une assurance pour les couples. Cela vous permet de bénéficier d’une réduction de 5 % sur votre couverture. Il suffit pour cela, a minima, de justifier d’une vie commune.
Pour assurer tous les membres de votre famille, il n’existe pas nécessairement de contrat spécifique. Ainsi, vous devrez choisir les meilleures garanties pour vous, votre conjoint et vos enfants et indiquer les personnes bénéficiaires des garanties souscrites. Naturellement, cela aura une incidence sur le montant de la prime.
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Si nous insistons sur le fait que la souscription d’une assurance voyage est à considérer, c’est tout simplement parce que celle-ci peut vous être réellement utile. Faisons un point sur l’intérêt de cette assurance et les raisons qui vont vous pousser à souscrire une telle garantie.
Nous l’avons évoqué à plusieurs reprises, l’assurance voyage est une couverture qui vous protège dès lors que vous partez en voyage. Que vous partiez 10 jours, 3 mois ou un an, qu’importe, cette assurance s’impose. Elle vous protège si vous rencontrez des problèmes de santé, si vous devez être rapatrié, hospitalisé, etc. De la même manière que vous avez l’habitude de vous assurer en France, vous devez vous protéger à l’étranger.
Prendre une assurance voyage, c’est se prémunir. Au quotidien, vous cumulez les assurances : assurance habitation, assurance auto, mutuelle santé, prévoyance, assurance protection juridique, assurance accidents de la vie, etc. Si vous faites le point, vous allez vous apercevoir que, comme de nombreux Français, vous êtes multi-assuré. Pourquoi ? Simplement parce que le risque est quotidien. Il ne s’agit pas ici de s’inquiéter en permanence, mais de se protéger en cas de besoin.
En partant à l’étranger, vous courez a minima les mêmes risques qu’en France. Nous disons bien a minima puisque, selon la nature du voyage que vous effectuez, vous pouvez multiplier les risques.
Souscrire une assurance voyage permet de ne pas avancer les frais. C’est un point important pour respecter votre budget vacances. Cela peut permettre également de bénéficier d’une assistance, que vous rencontriez un problème de santé ou un problème juridique sur place.
Enfin, cela permet de pallier des dépenses importantes dans des pays qui pratiquent parfois des tarifs très élevés en matière de santé.
L’assurance du voyageur va couvrir différents risques, tout dépend du niveau de garantie que vous allez souscrire en fonction de votre profil. Si vous prenez une assurance complète, vous pouvez bénéficier des garanties suivantes :
Cela va dépendre de la nature de votre voyage. Il existe plusieurs types d’assurances, à savoir :
Avec l’assurance carte bancaire, que vous ayez une carte Visa, une carte Visa Premier ou encore une Carte Mastercard Gold, il est fort probable que la protection ne sera pas suffisante pour voyager en toute sérénité.
D’une part, ces cartes n’offrent une protection que durant 90 jours. Pour un tour du monde, ce ne sera pas suffisant. En outre, vous devez avoir réglé votre voyage avec votre carte bancaire. Si votre séjour vous a été offert, là encore, la garantie est compromise.
Enfin, intéressez-vous aux conditions des garanties. Si une carte haut de gamme peut vous permettre de bénéficier de garanties correctes, les plafonds et franchises peuvent ne pas correspondre à vos attentes.
Assurance voyage : ma carte Visa ou Mastercard suffit-elle ?
Comparatif des banques en ligne : quel compte multi devises pour voyager ?Si vous partez en Europe, demandez la carte européenne de Sécurité sociale (CEAM). Celle-ci vous assure un remboursement des frais de santé dans l’espace économique européen et dans l’Union européenne. En dehors de cette zone, vous devrez faire l’avance de frais et faire une demande de remboursement à votre retour. Attention, si les frais sont coûteux dans certains pays, votre prise en charge ne sera pas intégrale. De plus, cela ne concerne que les soins imprévus et urgents.
Est-ce que la sécurité sociale me couvre durant un voyage ?
Dans quels pays fonctionne la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) ?
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Le risque est simple : sans assurance voyage à l’étranger, vous devrez avancer les frais médicaux, voire les payer vous-même. Vous n’aurez aucune assistance en cas d’annulation de voyage, d’accident, de litige, etc. Bref, vous devrez assumer financièrement tous les frais et vous débrouiller seul, dans un pays que vous ne connaissez pas nécessairement.
La prise en charge est consécutive au niveau de votre assurance. Si vous n’avez pas d’avance de frais à effectuer, sachez qu’un plafond d’indemnisation peut vous contraindre de régler malgré tout une partie de la dépense.
Plus votre garantie est élevée, plus votre prise en charge sera importante.
L’assurance est la partie protection qui assure la prise en charge des soins médicaux, de l’hospitalisation, etc. L’assistance est une garantie qui vous offre un accompagnement. C’est elle qui est à vos côtés, par exemple, si un rapatriement doit être envisagé. Elle peut également prendre en charge vos frais juridiques. Enfin, la responsabilité civile est une garantie de l’assurance voyage qui offre une indemnisation au tiers que vous blessez ou à qui vous endommagez un bien personnel.
Ça dépend ! Là encore, ce sont les garanties qui font foi. Il existe, au sein de l’assurance voyage, une garantie sport. Vous allez à l’autre bout du monde et participez à un tournoi de tennis, vous faites du surf, votre garantie peut jouer. En revanche, attention aux exclusions. Les sports extrêmes ne sont pas toujours pris en compte. Un accident de parachute en Amérique du Sud ne sera pas nécessairement indemnisé.
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Non, l’assurance voyage n’est pas obligatoire, c’est à vous de décider si vous souhaitez être protégé. Attention, toutefois, 4 pays dans le monde imposent de souscrire une assurance voyage pour entrer dans le pays : Cuba, la Chine, l’Algérie et la Russie.
La Thaïlande est, de son côté, en train de prendre des mesures pour limiter le coût des frais de santé dédiés aux touristes. À court terme, l’assurance voyage devrait devenir obligatoire dans ce pays. Si vous ne pouvez présenter d’attestation, vous devrez payer environ 100 bahts (à peu près 3€) en entrant dans le pays.
Par défaut, vous allez bénéficier de l’assurance pour les frais médicaux et l’hospitalisation, l’assistance rapatriement et la responsabilité civile à l’étranger.
Cela va dépendre. Si vous partez en Union européenne ou dans l’espace économique européen, c’est la Sécurité sociale, via votre carte européenne, qui prend les soins en charge. Dans les autres pays, ce sera votre assurance voyage. La Sécurité sociale peut vous rembourser certaines dépenses urgentes et imprévues, vous devrez toutefois faire l’avance de frais. De plus, les frais étant élevés dans certains pays, vous ne serez pas nécessairement remboursé à 100 %.
Selon le contrat que vous avez souscrit, lisez bien les petites lignes des conditions générales et individuelles afin d’éviter toute surprise. De fait, c’est ici qu’apparaissent les exclusions pour les frais médicaux. Voici quelques exclusions qui peuvent figurer au contrat :
Quels frais dentaires sont couverts par l’assurance voyage ?Quels frais médicaux sont pris en charge par votre assurance voyage ?Ce n’est pas obligatoire, mais c’est préférable. Si vous ne pouvez partir, il serait dommage de payer des frais d’annulation et de perdre votre investissement. Cette garantie vous offre une indemnisation. Attention, selon les compagnies d’assurance, les conditions ne sont pas les mêmes.
Bien souvent, il faut que l’annulation du voyage soit liée à un événement imprévisible et soudain, indépendant de votre volonté.
Pourquoi souscrire une assurance annulation voyage ?
Coronavirus : comment faire en cas d’annulation voyage ?L’attestation d’assurance voyage peut être présentée aux professionnels de santé en cas de besoin. Mais elle vous sera également utile pour voyager dans les pays qui imposent de souscrire une assurance voyage pour obtenir un visa à l’image de la Russie, de la Chine ou de l’Algérie. Pour entrer sur le territoire cubain, là encore vous allez devoir présenter votre attestation d’assurance voyage. Dans le cas contraire, vous devrez souscrire une assurance sur place, ou rentrer en France.
Non, l’assurance voyage vous couvre durant votre périple à l’étranger. Notez toutefois que si vous devez revenir quelque temps avant de repartir, il existe une garantie interruption de voyage qui vous permet de ne pas payer pour des garanties dont vous ne bénéficiez plus de manière provisoire.
L’assurance voyage peut ne pas s’appliquer dans certains pays en guerre ou lorsque la situation est instable. Voici quelques cas typiques d’exclusion :
Dans le cadre de notre dossier sur l’assurance voyage, nous avons créé une liste de conseils pour chaque pays où il davantage utile de souscrire à une assurance voyage :
Assurance voyage pour le Pérou : notre guide complet
Assurance voyage pour le Japon : notre guide complet
Assurance voyage pour l’Algérie : notre guide complet
Assurance voyage pour l’Indonésie : notre guide complet
Assurance voyage pour le Canada : notre guide complet
Assurance voyage pour les Etats-Unis : notre guide complet
Assurance voyage pour la Chine : notre guide complet
Assurance voyage pour la Russie : notre guide complet
Assurance voyage pour la Thaïlande : notre guide complet
Assurance voyage pour l’Inde : notre guide complet
Assurance voyage pour l’Australie : notre guide complet
Assurance voyage pour le Maroc : notre guide complet
Assurance voyage pour la Nouvelle-Zélande : notre guide complet
Assurance voyage pour l’Argentine : notre guide complet
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