Quelle assurance auto pour une voiture de location ?

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Location de voiture en vacances : quelles assurance prendre pour être bien assuré·e·s en cas d’accident, pendant vos trajets ou road-trip ?

Vous partez en vacances en avion et souhaitez rester autonome sur place pour visiter le pays ? Vous allez devoir louer une voiture. Le loueur inclut une assurance auto. Toutefois, il n’est pas certain que celle-ci soit suffisante en cas de sinistre. Faisons un point sur l’assurance auto pour une voiture de location et les meilleurs choix pour ne pas dépenser tout votre budget vacances dans des réparations.

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Choisir l’assurance auto du loueur

Remise des clés lors d'une location de voiture

Crédit photo : Shutterstock / Nestor Rizhniak

La solution la plus simple est de souscrire l’assurance de votre loueur. En effet, elle est incluse dans le contrat, vous n’avez rien à faire de plus. Toutefois, celle-ci est, la plupart du temps, totalement insuffisante. Capable de vous protéger si vous êtes responsable d’un accident et d’indemniser le tiers, elle ne vous indemnise pas toujours pour les dégâts causés à votre véhicule de location.

Ainsi, l’assurance de base qui vous est proposée est l’assurance au tiers ou responsabilité civile. Si votre garantie est supérieure, peut-être pourrez-vous prétendre à une prise en charge plus importante. Mais celle-ci sera-t-elle intégrale ou devrez-vous payer une franchise ?

Avant d’aller au plus simple et de souscrire une assurance auto auprès de votre loueur de voiture, lisez les conditions générales de son assurance voiture afin d’éviter toute surprise.

Compter sur sa carte bancaire pour être assuré

Cartes bancaires

Crédit photo : Shutterstock – Atstock Productions

Dans le cadre de la location de voiture avec votre carte bancaire de type Visa Premier ou Mastercard Gold, vous pouvez prétendre à une assurance automobile. Cela peut s’avérer très utile dans certaines situations, mais parfois un peu limité. Le problème principal avec l’assurance carte bancaire est qu’elle est fixe. Il n’est pas possible de lui ajouter des options et ainsi de la personnaliser comme vous pouvez le faire chez un assureur.

Une fois de plus, nous ne pouvons que vous inviter à lire les conditions générales et à vérifier que les garanties proposées pour cette assurance correspondent à votre location. Il peut par exemple y avoir des limitations quant à la valeur de la voiture louée. De même, certaines cartes n’indemnisent qu’un à deux sinistres par an. La durée d’assurance peut aussi être limitée.

Souscrire une assurance auto indépendante

Prendre une assurance

Crédit photo : Shutterstock – nito

La troisième solution consiste à souscrire une assurance auprès d’une compagnie d’assurance indépendante. Celle-ci propose des assurances temporaires pour renforcer la couverture de base. Cette fois, il est plus simple de moduler vos garanties et de trouver une assurance auto sur-mesure.

Il est nécessaire de faire un comparatif dans la mesure où les prix peuvent être plus élevés. Toutefois, si l’assurance est plus chère, mais que votre protection est plus solide, le jeu en vaut certainement la chandelle. Lorsque vous louez une voiture, la franchise peut atteindre plus de 1 000€ en cas de dommages, cela n’incite pas à conduire sereinement.

Assurance auto et voiture de location : les garanties

Voitures de location

Lorsque vous louez une voiture durant vos vacances en France ou à l’étranger, différentes garanties peuvent vous être proposées. Nous l’avons vu, vous pouvez être couvert·e·s pour la responsabilité civile, c’est la garantie de base. Avec elle, votre assurance indemnise un tiers en cas d’accident responsable de votre part. Cette couverture de base prend en charge les dommages matériels et corporels du tiers.

Ensuite, vous allez certainement faire connaissance avec des termes un peu barbares. On va vous parler de CDW, de TP ou encore de PAI. Il s’agit de termes en anglais qui signifient :

  • CDW (Collision Damage Waiver) : cela permet d’obtenir une meilleure indemnisation en cas de collision. Si vous envisagez de supprimer la franchise, optez pour la super CDW ;
  • TP (Theft protection) : il s’agit cette fois d’une garantie contre le vol et le vandalisme. Consultez bien la nature exacte des garanties pour connaître votre prise en charge en cas de vol de la voiture de location, mais aussi de son contenu ;
  • PAI (Personnal Accident Insurance) : avec cette option, vous vous protégez en tant que conducteur, mais vous assurez également vos passagers.

Lorsque vous assurez votre véhicule, vous devez ainsi choisir entre une assurance au tiers, une assurance au tiers plus complète avec des options ou une assurance tous risques.

Les franchises

La franchise est la principale crainte en cas de location de voiture. Il y a de fortes chances pour que votre contrat d’assurance auto vous en impose une. Or, nous l’avons évoqué, celle-ci peut atteindre plus de 1 000€, difficile ensuite de profiter de vos vacances si vous n’avez plus de budget pour vous faire plaisir.

Sachez qu’il est possible de racheter cette franchise. Certes, cela va mécaniquement augmenter le prix de votre assurance auto tous risques ou au tiers, mais qu’importe, cela permet d’être certain d’une prise en charge intégrale. Un comparateur d’assurance vous permet de trouver les meilleures garanties pour votre location. Vous pouvez également choisir, non pas de supprimer la franchise, mais de la réduire. Étudiez avec votre assureur les possibilités qui vous sont offertes pour trouver un juste milieu et respecter votre budget tout en étant parfaitement assuré·e·s.

À lire aussi : Existe-t-il une franchise à payer avec mon assurance voyage ?

Les plafonds

Lorsque vous souscrivez une assurance auto pour votre location de voiture, veillez à consulter les plafonds. Bris de glace, dommages corporels, dommages aux véhicules, la meilleure assurance doit vous proposer des plafonds adaptés à votre voiture et au coût éventuel des réparations.

Les exclusions

Trouver une bonne assurance automobile, c’est aussi veiller à ce que vous soyez assuré·e·s pour la plupart des risques. Serez-vous pris·e·s en charge en cas de panne ? Avez-vous souscrit une garantie 0 kilomètre ? Votre véhicule est-il vraiment protégé ? Vous devez vous poser toutes ces questions avant de signer.

La plupart du temps, votre assurance location de voiture ne fonctionne pas pour les situations suivantes :

  • Vol ou perte des clés ;
  • Sinistre lié à un mauvais comportement du conducteur (vitesse excessive, consommation de drogue ou d’alcool, etc.) ;
  • Dommages survenus après la date de restitution ;
  • Fausses informations sur le conducteur ;
  • Utilisation de la voiture pour des compétitions ;
  • Etc.

Assurance auto pour une voiture de location : combien ça coûte ?

La franchise : détail clé d'un contrat d'assurance voyage

Crédit photo : Shutterstock – Stock-Asso

Vous l’aurez compris, le prix va sensiblement varier selon certains critères.

Tout d’abord, cela va dépendre de la nature même de cette assurance. Si vous profitez uniquement de l’assurance location de voiture de votre carte bancaire, vous n’avez pas de surcoût, c’est inclus dans le prix de la carte.

Si vous souscrivez l’assurance de votre loueur, cela va dépendre des tarifs qu’il pratique selon les prestataires d’assurance avec il travaille. Le loueur n’est pas un assureur, il collabore avec des compagnies dont c’est le métier.

Si vous choisissez une assurance indépendante, les prix étant libres, le tarif de votre assurance auto pourra donc fortement varier d’une compagnie à l’autre.

Mais, bien sûr, le critère fondamental est le niveau des garanties. Une assurance au tiers avec une franchise forte sera bien moins chère qu’une assurance auto tous risques sans franchise. Faire un comparatif s’impose pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Le profil du conducteur peut également jouer. Un·e conduct·eur·rice jeune et peu expérimenté·e pourra être considéré·e comme un conducteur à risque, ce qui ferait automatiquement augmenter la prime d’assurance. Sachez d’ailleurs que, selon les compagnies, il existe un âge minimal pour louer une voiture. Renseignez-vous avant de faire votre choix.

L’utilisation de la voiture peut également avoir un impact. Comptez-vous faire beaucoup de kilomètres ? De grands trajets augmentent mécaniquement le risque. Le prix des réparations va jouer également. Assurer une petite citadine ne peut coûter le même prix que l’assurance d’une grosse berline de marque toute neuve.

Il est ainsi aujourd’hui possible de trouver une assurance auto de location pour quelques euros par jour, mais aussi des garanties à 20€, 30€, voire plus selon la formule choisie, votre profil et votre véhicule.

Il est temps de prendre la route ! Bon road-trip !

Comparatif des assurances voyage pour un séjour à l’étranger
AssureurNom du contratDurée du voyageÀ partir deDevis
Logo Chapka Assurances voyageCap Assistance 24h/24Moins de 90j22€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance VacancesMoins de 2 mois45€Devis gratuit
Logo Axa Assurances voyageVoyageo Court SéjourMoins de 3 mois18€Devis gratuit
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