Quels sont les différents types d’assurance voyage ?

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Vous partez en vacances, mais vous ne connaissez pas les différents types d’assurances voyage ? Generation Voyage fait le point avec vous !

À ce jour, il existe trois types d’assurances voyage : l’assurance souscrite de manière indépendante auprès d’une compagnie d’assurance, l’assurance proposée par une agence de voyages et l’assurance carte bancaire. Ensuite, cette assurance voyage va se décliner en garanties. Faisons un point pour vous aider à faire le bon choix et être certain d’être parfaitement assuré durant votre séjour à l’étranger.

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Souscrire une assurance voyage auprès d’un assureur

Souscrire une assurance

Crédit photo : Shutterstock – H_Ko

La plupart du temps, les voyageurs contactent leur compagnie d’assurance ou font un comparatif en ligne des assurances voyage pour trouver les meilleures garanties. Cette solution est idéale puisqu’elle permet de bien comparer les couvertures et les tarifs proposés pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Si, de manière générale, l’assurance voyage n’est pas obligatoire, elle peut s’avérer indispensable. Celle-ci doit être choisie avec le plus grand soin. Cela signifie que ses garanties doivent être cohérentes avec votre séjour à l’étranger. Inutile de souscrire une garantie sports extrêmes si vous comptez visiter les musées de Moscou.

Retrouvez des assurances voyage spécifiques telles que Chapka Assurances, Mondial Assistance (Allianz Travel), Europ Assistance ou ACS, ou des assurances plus généralistes telles qu’Axa.

Que vaut l’assurance d’une agence de voyages ?

Deuxième option : souscrire l’assurance proposée par votre agence de voyages. Lorsque vous contactez un professionnel du voyage, celui-ci est tout à fait en droit de vous proposer des assurances voyage. La question est de savoir quelles sont les garanties proposées et à quel point la personnalisation est envisageable.

À l’image des loueurs de véhicules, la couverture proposée de base est parfois trop faible et totalement inadaptée au risque et à la dépense. Nous ne pouvons que vous inviter à consulter les conditions générales de cette assurance voyage pour connaître les garanties exactes, les plafonds d’indemnisation, les exclusions et les éventuelles carences. Un contrat trop alléchant pourrait cacher une prise en charge trop faible.

Assurance voyage carte bancaire : est-ce suffisant ?

Cartes bancaires

Crédit photo : Shutterstock – Atstock Productions

La troisième solution pour souscrire une assurance voyage est de prendre une carte bancaire haut de gamme. Vous devez a minima choisir la carte Visa Premier ou la Mastercard Gold pour obtenir une assurance voyage. Mais attention une fois de plus : pensez à bien vérifier les garanties. Cette fois, pas d’assurance à la carte, les garanties sont imposées dans les conditions générales liées à votre carte bancaire. Vous n’avez pas la possibilité d’adapter votre couverture à votre besoin.

Consultez ces conditions générales afin de vous assurer que tous les risques sont bien couverts. Veillez également à ce que les plafonds d’indemnisation soient conformes à vos besoins. Une hospitalisation à New York n’aura pas le même prix qu’à Bali. Le coût d’un rapatriement du Maroc sera moins élevé qu’un rapatriement d’Australie ou du sud de l’Argentine.

Autre point important : les assurances voyage de cartes bancaires vos couvrent-t-elles durant tout votre voyage ? Qu’en sera-t-il si vous envisagez de faire un tour du monde durant un an ?

Les différents types de garanties de l’assurance voyage

Remplir un formulaire

Crédit photo : Shutterstock – Africa Studio

Lorsque l’on évoque les différents types d’assurances voyage, on pense également aux différentes garanties qu’il est possible de souscrire. Il existe en effet des garanties de base et des garanties optionnelles qui n’ont, pour autant, rien de superflu. Faisons un tour d’horizon des couvertures proposées pour vous aider à faire le bon choix selon votre périple et vos besoins.

L’assurance santé

C’est la garantie essentielle lorsque vous souscrivez une assurance voyage. C’est elle qui assure la prise en charge des soins médicaux, qui vous indemnise en cas d’hospitalisation et de chirurgie. Elle vous évite ainsi de faire une avance de frais parfois trop conséquente pour votre budget.

C’est cette couverture également qui vous rembourse vos médicaments si vous devez vous rendre à la pharmacie. Selon la nature de vos garanties et les plafonds de votre assurance, vous pouvez aussi être pris·e·s en charge pour les examens en laboratoire.

À lire aussi : Comment se faire rembourser avec son assurance voyage ?

L’assistance rapatriement

Cette assistance voyage à l’étranger est, elle aussi, essentielle. Selon la nature de votre assurance et les garanties souscrites, vous allez pouvoir être pris·e·s en charge dans le cadre d’un rapatriement médical. Si votre état de santé le justifie, le rapatriement sanitaire vous permet de rentrer en France afin d’être soigné·e·s chez vous.

L’assistance rapatriement peut également être activée dans le cadre d’un retour anticipé justifié par le décès d’un proche en France. Là encore, c’est l’assureur qui prend en charge votre billet d’avion. À l’inverse, certaines garanties rapatriement permettent à l’un de vos proches en France de venir vous soutenir durant votre voyage si vous êtes hospitalisé·e·s. Cela peut prendre en compte le billet aller-retour ainsi qu’un forfait de nuitées à l’hôpital.

L’assurance annulation

Comparer les différents types d’assurance voyage, c’est aussi faire le choix de garanties qui pourraient vous servir avant même d’avoir mis le pied sur le tarmac.

L’assurance annulation permet d’être remboursé·e·s des sommes versées si vous ne pouvez partir. Bien sûr, il ne s’agit pas d’une simple envie de renoncer au voyage, vous devez pouvoir justifier cette annulation à la compagnie d’assurance.

L’assurance annulation vous permet d’être remboursé·e·s pour votre vol et vos hébergements (dans des établissements hôteliers), dans les cas suivants de manière générale :

  • Maladie ou accident grave ;
  • Licenciement économique ;
  • Destruction des locaux privés pour professionnels ;
  • Stage ou nouvel emploi ;
  • Modification ou suppression des congés à l’initiative de l’employeur.

Naturellement, comme pour toutes les garanties, veillez à bien étudier les risques couverts et les exclusions.

L’assurance bagages

Cette assurance n’est pas toujours incluse automatiquement dans l’assurance voyage. Pourtant, elle peut s’avérer bien utile à l’autre bout du monde. En cas de vol ou de perte de bagages, cette couverture vous permet d’être indemnisé et ainsi d’obtenir un remboursement pour vos objets perdus ou volés.

Attention : faites un comparatif des offres des compagnies d’assurances. Vous devez, d’une part, bien choisir votre garantie en fonction du plafond de remboursement. D’autre part, consultez les conditions spécifiques. Certains objets ne seront pas pris en compte, même s’ils se trouvaient dans vos bagages. Notez également que l’argent en espèces n’est généralement pas pris en compte non plus. Mieux vaut le conserver sur vous.

L’assurance responsabilité civile

Cette garantie est souvent incluse dans l’assurance voyage. Cette fois, vous êtes couvert si toutefois vous êtes responsable d’un sinistre. Il peut s’agir d’un dommage à un objet ou d’un dommage corporel. Bien sûr, ce sinistre doit être tout à fait accidentel.

Si l’on vous confie un objet et que vous l’endommagez, si vous blessez quelqu’un, le tiers sera indemnisé par votre assurance voyage.

La garantie protection juridique

Autre garantie de l’assurance voyage qui n’est pas toujours incluse, mais qui pourrait s’avérer indispensable. L’assistance juridique s’applique si vous faites l’objet de poursuites durant votre voyage et que vous n’aviez pas commis de faute intentionnelle. Votre assurance est à vos côtés pour régler ou avancer votre caution et prendre en charge vos frais d’avocat. Cette assistance peut aussi vous aider dans vos démarches et lever la barrière de la langue.

Naturellement, une fois de plus, veillez à bien comparer les assurances afin de trouver des plafonds adaptés.

L’assurance sport

Enfin, parmi les différents types d’assurances voyage et de garanties, évoquons l’assurance sport. La pratique d’un sport à l’étranger peut être source d’accident. Que vous pratiquiez le surf, l’alpinisme ou le ski, votre assurance peut vous prendre en charge selon les garanties souscrites.

Pour cette garantie, les exclusions peuvent être nombreuses. Il n’est pas rare que les sports extrêmes soient exclus en raison du risque trop important d’accident. Parachute ou tout autre sport aérien, si vous souhaitez vivre une telle expérience, assurez-vous d’être bien couvert par votre assurance voyage.

Comment comparer les différents types d’assurances voyage ?

La franchise : détail clé d'un contrat d'assurance voyage

Crédit photo : Shutterstock – Stock-Asso

Comparatif des assurances voyage par type de séjour
AssureurNom du contratDurée du voyageÀ partir deDevis
Logo Chapka Assurances voyageCap AnnulationToutes durées15€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance AnnulationToutes duréesDevis gratuit
Logo Chapka Assurances voyageCap Assistance 24h/24Moins de 90j22€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance VacancesMoins de 2 mois45€Devis gratuit
Logo Axa Assurances voyageVoyageo Court SéjourMoins de 3 mois18€Devis gratuit
Logo AVI Assurances voyageAssurance voyage RoutardJusqu’à 6 semaines19€Devis gratuit
Logo Chapka Assurances voyageCap AventureDe 3 à 12 mois36€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageLong SéjourDe 2 mois à 2 ans109€Devis gratuit
Logo Axa Assurances voyageVoyageo Multi-VoyagesJusqu’à 12 mois230€Devis gratuit
Logo ACS Assurances voyageGlobe PartnerJusqu’à 12 mois13€Devis gratuit
Logo AVI Assurances voyageTour du monde Marco PoloJusqu’à 12 mois29€Devis gratuit
Logo Chapka Assurances voyageCap Au PairDe 1 à 12 mois23€Devis gratuit
Logo Chapka Assurances voyageCap Working HolidayDe 3 à 12 mois36€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance PVTDe 2 mois à 2 ans48€Devis gratuit
Logo Chapka Assurances voyageCap Groupe90j maximum6€Devis gratuit
Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance GroupeMoins de 2 mois26€Devis gratuit

C’est très simple, il vous suffit de vous rendre sur un comparateur d’assurance voyage et d’étudier les différentes possibilités qui vous sont offertes. Ensuite, faites une demande de devis auprès des différents assureurs.

L’objectif est de trouver la meilleure assurance voyage pour vous et vos proches. Cette garantie doit correspondre à vos besoins réels selon la nature de votre voyage, sa durée et votre destination. Elle doit également s’adapter à votre budget.

Pour faire un comparatif efficace, vous devez ainsi étudier les prix, mais aussi et surtout les garanties proposées et les conditions (plafonds d’indemnisation, franchises, exclusions et carences). Certaines assurances pas chères proposent de faibles garanties qui vous laisseront un reste à charge trop important, cela n’a que peu d’intérêt.

Vous devez trouver une assurance voyage capable de vous prendre en charge financièrement pour limiter vos dépenses sur place et vous permettre de conserver votre budget pour vous faire plaisir durant votre séjour.

Maintenant que vous connaissez parfaitement les différents types d’assurances voyages, vous pouvez faire votre choix. Alors, pour quelle assurance voyage allez-vous opter ?

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