Assurance voyage : ma carte Visa ou Mastercard suffit-elle ?

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Vous partez en voyage ? Vous vous demandez si l’assurance voyage de votre carte bancaire sera-t-elle suffisante en cas de pépin ? Faisons le point.

Si vous réglez votre voyage avec votre carte Visa ou Mastercard, vous bénéficiez d’une assurance voyage. Toutefois, selon la carte choisie, les garanties sont loin d’être équivalentes. De fait, les cartes bancaires dites « haut de gamme » offrent une protection bien plus solide. Pour les autres cartes, il est possible qu’une assurance supplémentaire soit nécessaire.

Faisons donc un point sur la manière dont vous serez assuré·e·s durant votre voyage à l’étranger. Voyons ensemble si l’assurance voyage de votre carte bancaire est suffisante.

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L’assurance voyage avec la carte Visa

Carte bleu VISA

Crédit photo : Shutterstock – Valeri Potapova

En faisant le choix d’une carte Visa, vous allez pouvoir voyager en étant assuré·e·s et bénéficier d’une assistance. Mais quel sera le niveau de prise en charge ?

Quelle assurance avec ma carte Visa Premier ?

La Visa Premier offre le premier niveau de prise en charge durant votre séjour à l’étranger. Voici les garanties proposées :

  • Modification, annulation et interruption de voyage ;
  • Capital décès et invalidité ;
  • Garantie neige et montagne ;
  • Dommage et vol du véhicule de location ;
  • Transport et rapatriement médical ;
  • Retour des accompagnants ;
  • Garde d’enfants de moins de 15 ans ;
  • Rapatriement des animaux domestiques ;
  • Accompagnement d’un proche en cas d’hospitalisation ;
  • Frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation : jusqu’à 125€/nuit pour 10 nuits ;
  • Avance et remboursement des frais médicaux : jusqu’à 155 000€ ;
  • Remboursement des frais téléphoniques avec l’assistance : jusqu’à 100€ par sinistre ;
  • Assistance en cas de poursuites judiciaires : jusqu’à 3 100€ de remboursement des honoraires d’avocat ;
  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 1 525 000€ par sinistre ;
  • Retard de transport et/ou retard de bagages : jusqu’à 400€ ;
  • Perte, vol, détérioration de bagages par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 800€ ;
  • Chauffeur de remplacement ;
  • Acheminements d’objets professionnels, de médicaments, de lunettes, etc.

Quelle assurance avec ma carte Visa Platinium ?

Avec la carte Platinium, vous assurance voyage est renforcée. Si vous bénéficiez de la même couverture qu’avec la carte Visa Premier, certains plafonds d’indemnisation augmentent :

  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 300 000€ par sinistre au lieu de 1 525 000€ ;
  • Retard de transport et/ou retard de bagages : jusqu’à 600€ au lieu de 400€ ;
  • Perte, vol, détérioration de bagages par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 1 300€ au lieu de 800 € + indemnisation en cas de vol dans un hôtel ou en voiture de location à hauteur de 1 000€.
  • Quelle assurance avec ma carte Visa infinite ?

    Si vous choisissez la carte Visa Infinite, là encore la prise en charge est la même. Cependant, les plafonds sont encore plus élevés que ceux de la carte Visa Platinium :

    • Frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation : jusqu’à 200€/nuit pour 10 nuits au lieu de 125€;
    • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 4 600 000€ par sinistre au lieu de 2 300 000€ ;
    • Retard de transport et/ou retard de bagages : jusqu’à 840€ au lieu de 600€ ;
    • Perte, vol, détérioration de bagages par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 1 800€ au lieu de 1 300€ + indemnisation en cas de vol dans un hôtel ou en voiture de location à hauteur de 1 600€ au lieu de 1 000€.

    L’assurance voyage avec la carte Mastercard

    Mastercard

    Crédit photo : Shutterstock – David Cardinez

    Si vous avez choisi comme moyen de paiement une Mastercard pour votre séjour, vous bénéficiez également de l’assurance carte bancaire. Le niveau de protection est indiquée dans les conditions générales de votre contrat, faisons un point sur la prise en charge des frais avec les différentes Mastercard.

    Quelle assurance avec ma carte Mastercard classique ?

    Avec la Mastercard classique, vous bénéficiez d’une couverture limitée. En matière d’assurance voyage, vous bénéficiez des protections suivantes :

    • Assistance aux démarches administratives avec avance de fonds à hauteur de 1 000€ en cas de perte ou de vol de passeport ;
    • Décès invalidité : plafond de 95 000€ ;
    • Rapatriement : frais réels ;
    • Prise en charge des frais médicaux à l’étranger : plafond de 11 000€ avec une franchise de 75€.

    Quelle assurance avec ma carte Gold Mastercard ?

    Avec la Gold Mastercard, les garanties sont plus importantes :

    • Décès invalidité : plafond de 310 000€ ;
    • Rapatriement : frais réels ;
    • Prise en charge des frais médicaux à l’étranger : plafond de 155 000€ avec une franchise de 50€ ;
    • Assistance aux démarches administratives avec avance de fonds à hauteur de 2 000€ en cas de perte ou de vol de passeport ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : plafond de 2 000 000€ ;
    • Perte de bagages : plafond de 850€ avec une franchise de 70€ ;
    • Indemnisation retard de bagages : plafond de 450€ pour un retard supérieur à 4 heures ;
    • Indemnisation retard d’avion : plafond de 450€ pour un retard supérieur à 6 heures ;
    • Annulation voyage : plafond de 5 000€ avec une franchise de 20 %. Indemnisation accordée uniquement si le voyage est annulé pour raisons médicales ou personnelles.

    Quelle assurance avec ma carte Mastercard Platinium ou Word Elite ?

    Les cartes bancaires Mastercard Platinium et Mastercard World Elite proposent les mêmes garanties que le Gold, le montant des plafonds étant toutefois plus élevé :

    • Décès invalidité : plafond de 620 000€ ;
    • Rapatriement : frais réels ;
    • Prise en charge des frais médicaux à l’étranger : plafond de 156 000€ avec une franchise de 50€ ;
    • Assistance aux démarches administratives avec avance de fonds à hauteur de 3 000€ en cas de perte ou de vol de passeport ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : plafond de 5 000 000€ ;
    • Perte de bagages : plafond de 1 900€ avec une franchise de 70€ ;
    • Indemnisation retard de bagages : plafond de 900€ pour un retard supérieur à 4 heures ;
    • Indemnisation retard d’avion : plafond de 900€ pour un retard supérieur à 6 heures ;
    • Annulation voyage : plafond de 10 000€ avec une franchise de 20 %. Indemnisation accordée uniquement si le voyage est annulé pour raisons médicales, personnelles, administratives ou en cas de force majeure.

    Le choix de ma banque a-t-il un impact sur mon assurance voyage ?

    Cartes bancaires

    Crédit photo : Shutterstock – Atstock Productions

    Oui et non. Ça ne vous aide pas ? Allons donc plus loin dans l’explication. L’assurance voyage incluse dans votre contrat concerne une carte spécifique. Peu importe qui vous la propose. Que vous soyez à la Banque Populaire, au Crédit Mutuel et chez Fortuneo, une carte a ses propres garanties.

    En revanche, le choix de la banque sera important dans la mesure où toutes ne proposent pas les mêmes cartes. Prenons par exemple la carte Mastercard Word Elite. Vous ne pouvez l’obtenir que si vous êtes client dans les banques suivantes :

    • Bred Banque Populaire ;
    • B.P.E ;
    • Crédit Agricole ;
    • Fortuneo Banque ;
    • Groupe C.I.C ;
    • Crédit Mutuel ;
    • Swiss Life.

    Le choix est donc limité si vous souhaitez spécifiquement cette carte. La carte Visa Infinite est, quant à elle, proposée dans la plupart des banques, il sera plus simple de bénéficier de son offre d’assurance voyage.

    L’assurance voyage est-elle utile ?

    Assurance voyage

    Crédit photo : Shutterstock – REDPIXEL.PL

    Oui, elle peut même s’avérer indispensable dans certains cas. Cela va dépendre de différents paramètres. Aujourd’hui, une carte Visa Infinite ou Mastercard World Elite coûte plus de 300€ par mois. Au regard du prix d’une assurance voyage, si vous partez pour trois mois, cela peut être avantageux financièrement. En revanche, si vous ne partez que quelques semaines, votre carte bancaire vous coûtera plus cher si vous la prenez exprès pour les garanties qu’elle offre.

    Au-delà du prix, ce sont bel et bien les garanties d’assurance et d’assistance qui sont importantes. Assurance annulation, assistance juridique, assurance bagages, assistance rapatriement, prise en charge en cas de maladie, remboursement des frais d’hospitalisation, retour anticipé, plafonds de remboursement, tout doit être étudié à la loupe. Selon la nature de votre voyage, sa durée et les destinations que vous comptez explorer, l’assurance de la carte bancaire peut être suffisante, mais ce ne sera pas toujours le cas.

    De plus, la carte bancaire propose une offre globale en fonction de la carte sélectionnée. L’assurance voyage va, quant à elle, vous proposer des offres sur-mesure selon vos besoins. Séjour romantique, vacances aventure, voyage d’affaires, assurances pour les jeunes durant les études ou un stage, la garantie doit s’adapter.

    Assurance carte bancaire et tour du monde

    Autre point important : la durée de vos vacances. Les cartes Visa Premier, Platinium ou Gold et les cartes Mastercard Gold, Platinium ou World Elite n’offrent une protection que pour les séjours inférieurs à 90 jours.

    Si vous envisagez de faire un tour du monde, il y a fort à parier que vous partirez durant plus de 3 mois. Si tel est le cas, vous ne pourrez être assuré par votre carte bancaire. De ce fait, l’assurance voyage proposée par une compagnie d’assurance va s’imposer naturellement si vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète durant votre voyage.

    L’assurance carte bancaire si on m’offre un voyage

    L’assurance voyage de la carte bancaire affiche donc une autre limite : le voyage offert. Il n’est pas rare que pour un anniversaire, par exemple, vos proches décident de vous offrir un voyage à l’étranger. Si cela fait l’objet d’un magnifique cadeau, vous allez toutefois devoir mettre la main à la poche. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il existe une condition de base pour bénéficier de l’assurance de votre carte Visa ou Mastercard : vous devez payer avec. Vous n’avez pas réservé votre avion avec votre carte bancaire ? Vous n’avez pas non plus réservé vous-même votre hôtel ? L’assurance carte bancaire ne fonctionne tout simplement pas.

    Comparer pour trouver la meilleure offre

    Rendez-vous à la banque

    Crédit photo : Shutterstock – REDPIXEL.PL

    À la question « l’assurance voyage de la carte Visa ou Mastercard est-elle suffisante ? », il n’existe pas de réponse toute faite. En effet, il est nécessaire de faire un comparatif des offres pour obtenir la meilleure protection et, surtout, une couverture qui vous correspond réellement.

    Prendre le temps de comparer, c’est étudier en détail les garanties, et surtout les éléments qui vont avoir un impact sur votre indemnisation, à savoir :

    • Le plafond d‘indemnisation ;
    • La franchise en euros ;
    • Le délai de carence ;
    • La franchise en jours ;
    • La franchise en kilomètres;
    • Les exclusions.
    Comparatif des assurances voyage par type de séjour
    AssureurNom du contratDurée du voyageÀ partir deDevis
    Logo Chapka Assurances voyageCap AnnulationToutes durées15€Devis gratuit
    Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance AnnulationToutes duréesDevis gratuit
    Logo Chapka Assurances voyageCap Assistance 24h/24Moins de 90j22€Devis gratuit
    Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance VacancesMoins de 2 mois45€Devis gratuit
    Logo Axa Assurances voyageVoyageo Court SéjourMoins de 3 mois18€Devis gratuit
    Logo AVI Assurances voyageAssurance voyage RoutardJusqu’à 6 semaines19€Devis gratuit
    Logo Chapka Assurances voyageCap AventureDe 3 à 12 mois36€Devis gratuit
    Logo Allianz Travel Assurances voyageLong SéjourDe 2 mois à 2 ans109€Devis gratuit
    Logo Axa Assurances voyageVoyageo Multi-VoyagesJusqu’à 12 mois230€Devis gratuit
    Logo ACS Assurances voyageGlobe PartnerJusqu’à 12 mois13€Devis gratuit
    Logo AVI Assurances voyageTour du monde Marco PoloJusqu’à 12 mois29€Devis gratuit
    Logo Chapka Assurances voyageCap Au PairDe 1 à 12 mois23€Devis gratuit
    Logo Chapka Assurances voyageCap Working HolidayDe 3 à 12 mois36€Devis gratuit
    Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance PVTDe 2 mois à 2 ans48€Devis gratuit
    Logo Chapka Assurances voyageCap Groupe90j maximum6€Devis gratuit
    Logo Allianz Travel Assurances voyageAssurance GroupeMoins de 2 mois26€Devis gratuit

    N’oubliez pas également de vérifier que vous souscriviez une carte bancaire avec une assurance voyage ou une assurance à part, si le pays que vous visitez est bien couvert. Il existe des exclusions en la matière. Par exemple, la plupart du temps, vous ne pouvez être assuré si vous voyagez dans un pays en guerre.

    Enfin, comparer permet de trouver le meilleur prix. Chaque compagnie d’assurance est totalement libre de fixer ses tarifs. Souvent, on imagine que l‘assurance voyage la plus chère sera la meilleure. Faire un comparatif permet de découvrir que ce n’est pas nécessairement le cas. Vous devez trouver le meilleur rapport qualité/prix selon vos besoins, votre profil et la nature de votre séjour. La meilleure assurance voyage est une garantie sur-mesure qui respecte votre budget.

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    Vous êtes désormais informé·e·s sur les garanties offertes par l’assurance voyage d’une carte bancaire. Vous n’avez plus qu’à faire votre choix !

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